買車要車貸，買房要房貸，缺錢時或投資時用信貸，
有的人可以跟銀行借很多錢，利率又很低，
有的人沒借多少錢，銀行說出的利率卻高得讓人想罵髒話，
你有發現嗎? 越有錢的人銀行借給他越多錢，而且利息又很低，
越窮越需要用錢的人，銀行只願意借少少錢，利息又高到嚇人
信貸動不動利率就是6%起跳，聽到腿都軟了，
或是你同事明明薪水就跟你差不多，為什麼銀行給我的條件就是比較差，
這都是有原因的，先快來了解一下『個人信用報告』吧。
其實銀行跟人一樣，借錢給你，也是會怕錢拿不回來的，
所以只要他覺得你有錢，有車，有房，有名聲，有關係
可能就會比較放心借你比較高的成數，比較低的利率，
而怎麼讓銀行去評估一個人的經濟狀況呢?
除了薪資所得外，還有一個很重要的依據，
由財團法人金融聯合徵信中心所提供的『個人信用報告』
也就是俗稱的『拉聯徵』，銀行會根據這份報告來檢視你所有與銀行來往的紀錄
最後會依據這些紀錄，針對你個人的信用狀況給予一個評分(滿分有800分)，
至於分數計算的加減方式，我就不得而知了，
這報告內容說多不多，說少不少，內容包含下列項目，
我針對我了解的部分說明一下，不懂得部分就不多加說明了
- 銀行借款資訊
- 你跟銀行的所有貸款金額與未還款金額
- 逾期、催收或呆帳資訊
- 貸款有逾期繳款，被催收，或是呆帳的資訊
- 主債務債權再轉讓及清償資訊
- 共同債務/從債務/其他債務資訊
- 共同債務/從債務/其他債務轉讓資訊
- 退票資訊
- 拒絕往來資訊
- 信用卡資訊
- 列出所有持有及剪卡資料 (在揭露期限內的)，包含每張信用卡的銀行、發卡機構、額度、發卡日期，剪掉的卡在上面也會有記錄信用卡戶帳款資訊，預借現金，超額刷卡都會被扣分，另外信用卡分期零利率是不會被扣分的喔
- 信用卡債權再轉讓及清償資訊
- 則列出一年內所有信用卡帳單及繳款記錄，還有尚未繳款的金額也會列在上面喔，要貸款前，記得不要欠太多卡費
- 被查詢記錄
- 近三個月有被那些銀行調過聯徵紀錄，特別要注意這點，如三個月內多於3間銀行來查詢聯徵，銀行會認為為什麼上一家銀行不願借你，評分也會受影響喔，千萬不要傻傻讓放款專員隨便調你的聯徵，太多人吃過悶虧，銀行專員常常只顧業績沒有先分析顧客的財務狀況就先調聯徵了，結果調出來才發現根本就沒辦法達到當初口頭講的利率或成數，浪費了一次聯徵機會，這點大家一定要特別小心。
- 還有很多人不知道申請信用卡一樣會產生聯徵紀錄，雖然我不確定信用卡的聯徵會不會扣分，不過如果你近期就要申辦貸款，就盡量不要申請信用卡了吧。
- 當事人查詢記錄
- 現在郵局有開放個人一年可以免費申請一次查詢的機會，大家可以去申請看看，不過一樣，貸款前三個月也不要去申請來看，免得又莫名其妙被扣分。
- 附加訊息內容
我擷用網路上信用卡資訊整理得相當不錯的一個網站『記憶符號』的申請圖片
讓大家看看個人信用報告的內容
以上就是信用報告所記錄的事項，大家看了應該就知道甚麼叫，凡走過必留下痕跡了，
這份報告所記錄的細節應該會讓你有所警惕，以後不要因為一些小事而欠卡費了
因為這都會影響報告的分數，大家要好好培養自己的信用，免得等到要急需用錢時才發現自己的信用評分不好，房貸的利率差一碼，20年的利息可能就是差幾十萬以上喔，千萬不要因小失大了。
好好從信用報告中檢視自己的信用狀況與負債比，這些都可以改善銀行對你的評分喔。
負債比：就是客戶的還款能力，是銀行評估貸多少錢給你的重要關鍵。銀行會計算客戶的負債比和月付比，你的每一筆借款時間金額、還款狀況，銀行都一清二楚。身上都沒有負債是最重要的；但如果有車貸、信貸、還想要貸房貸，也不是不可能，只要都能準時繳款，也繳得起，評分反而比較高，每家銀行都不太一樣，建議還是多問問比較。
#聯徵紀錄 個人信用 都是非常珍貴的東西，平常一定要注意好自己的信用狀況，免得要買車(車貸)買房(房貸)理財周轉(信貸)時吃悶虧喔，如果你覺得這篇文章對你有幫助歡迎分享或按讚支持喔。
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