今日參加富邦人壽舉辦的 『基金教母-蕭碧燕』 2016穿越2017基金投資方法講座，相信有再投資基金的人應該對蕭老師不陌生，業界又稱『定期定額教母』，親切又深入淺出的演講方式實在是讓人很容易吸收，也提供給一般上班族如何規劃自己的基金投資策略一盞明燈，其實基金投資是很適合一般大眾的投資工具，只要建立好正確的基礎觀念，透過時間的累積，的確是幫助自己提早退休很好的工具。
今日的講座自己整理了一些心得摘要，大家可以參考，不過摘要只是節錄部分內容，沒辦法明白傳達老師的真正意涵，如果有需要錄音檔的朋友，可以在最下面留下資料跟小編索取錄音檔。
透視未來的危機
一、川普當選對未來的影響
1.宣布要撤出TPP→對日本經濟出口影響大，TPP變為以中國為首，中國受益大
2.宣布要蓋美國境內高鐵→中國受益大，擁有高鐵技術
3.美國企業委外製造部分全面召回美國製造創造就業機會
4.加速升息速度→美元走強
目前台幣相對強勢，趁現在換美金，因為外資目前太多資金仍套牢在台股市場，如外資撤離開台灣市場，台股大跌，目前外資已無0050持股(全換成股票，較好出貨)。
二、12/4 義大利憲政公投 - 影響義大利脫歐
總理倫齊（Matteo Renzi) 所提出的政治體系改革，主要是將參議員數量，從 315 名減少到 100 名，並限制參議院解散政府的權力等。倫齊此舉是為了弱化立法權，以提振執政效率; 他也已經承諾一旦公投結果失敗，將會辭職下台，並同時解散國會，政局將重新回到前總理貝魯斯科尼下台後，所出現的無政府混亂狀態，經濟情況會更亂。
義大利銀行業目前面臨危機，其壞帳金額高達 3,600 億歐元，相當 GDP 的 1/4，只要GDP再降1%，銀行及可能倒閉，目前該行發行很多公司債，如果倒閉會造成影響歐洲基金
參考資料：http://news.cnyes.com/news/id/3561132
三、2017整個歐洲經濟未爆彈多
英國國會牽制國民公投脫歐的決定
荷蘭國會改選
法國總統大選
德國國會改選
QE到期，央行後續動作
四、全美銀行衍生性金融商品槓桿過大
全美六大銀行槓桿高達24倍債台高築，假設衍生品投資損失，將造成大規模傷害→小心黑天鵝來臨。
明年觀察三大重點
1.美元指數強弱→美元太強資金回流對新興市場不利
2.美元升息速度，升太快→高收益債&新興市場債大跌或倒債出現，以配息為目的的基金投資者要能撐過難關，如撐不過趁黑天鵝來臨前提早離場
3.銀行的金融衍生性商品槓桿過大→留意歐洲銀行倒閉所造成的風暴
蕭碧燕 個人2016投資組合
成熟市場：美國、日本(已退場)、歐洲(預計要退場)
新興市場：亞洲為主、東協
因歐洲如果發生風暴需要較長時間的基期作復甦。
高收益債的收息來源與投資方式解釋
高收益債的獲利來自於票面利息+淨值：票面利息(配息)是不會變的，而淨值即為買的各公司債股價變化，所以會有所波動，為了避免單一公司倒閉造成影響配息，建議選則投資標的公司組合數量多的高收益債(300檔以上)。只要買穩定的高收益債，不要在乎淨值變化，重點在時間拉長，以領息為主。
高收益債怕通膨→升息→倒債危機
蕭碧燕小孩從小投資方式
5歲開始定期定額，只做股票型基金，基金養基金，賣掉之後獲利再做另一檔基金定期定額，做18~20年後累積200萬(每年3萬6)，200萬再分別100萬買高收益債，100萬買新興市場債，每個月可領1萬1利息，再所領的利息1萬1，再去買3檔定期定額，以基金養基金方式投資，工作薪水再拿1萬買債券基金，之後所累積的總利息拿去買保險、繳房貸，永遠不停止直到退休與還清房貸後即可靠領息養老。
2017未來基金選擇方向
1.找配息滿意，波動可接受的基金。
2.基金只要看到創新高一定要分次贖回+調降定期定額扣款金額，將獲利落袋。
3.美股目前因資金回流不斷堆高，債務占GDP比重從87%升至104%，風險也增高，小心黑天鵝。
4.歐洲製造業PMI都在榮枯線之上但歐股已漲不動了。
5.日股因川普對TPP的反對，所造成的殺傷力仍須觀察，外國投資人以減持日股逾6兆日圓
6.台灣沒有流動性就是最大黑天鵝：散戶不跟，外資大筆資金只能倒給國安基金
7.東協股市短線回檔，長線持續看好。
8.中國市場PPI四年半首度轉正，PMI創27個月高點
中國為熊長牛短的市場，低檔時間長，起漲就展開暴漲但時間維持不長，把握上證指數3000點以下基金絕不停扣原則，如相對高點來臨請記得先獲利落袋為安。
9.印度外資看好，今年以來大買75億
10.俄羅斯GDP連五季衰退
11.巴西&拉美今年漲幅最大
12.短期內油價仍維持區間震盪走勢
13.黃金及美元比重拉高，川普當選後預期升息，金價大跌，後市歐洲情況可能會引響金價走勢。
定期定額投資法
一般票型基金(美國、歐洲、日本、中國、印度)：採停利不停扣，設15%停利。
產業型基金(能源、礦業、生技、拉美、東歐)：採停利後先停扣，等到-30%時再恢復扣款，科技&生技目前仍值得停利不停扣。
創造現金流的債券基金
a.單筆投資(隨時可買入，嚴守買債三要素)
1.以配息為目的
2.不在乎淨值波動
3.長期投資
挑選要訣：配息滿意、波動接受
b.定期定額投資(隨時可開始，不停利也不停損，直到累積到滿意的金額)
基金挑選要訣：先挑累積型，波動大或小隨個人忍受程度
累積一定金額後轉為『配息滿意、波動接受』的配息基金
講座提到投資工具:
投信投顧公會網站→基金報酬率試算
StockQ 國際股市指數
如果你想要這場講座的全程錄音檔(將近2小時)，請按我想了解更多按鈕，留下你的email，選『其他』→填入 『蕭碧燕錄音檔』，我將會將錄音檔連結分享給你喔
#基金教母 蕭碧燕
#簡單的理財觀念+時間的累積=財務自由
#基金養基金、養保險、養房貸、養自己
沒有留言 :
張貼留言